4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條合法借錢管道件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年最低個人信用貸款利率

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀如何快速借錢

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會信用不良汽車貸款流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評前置協商繳不出來估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清













▲位於漢普郡的「崔洛爾學院」外觀。(圖/翻攝自網路)

國際中心/綜合報導

英國一家以「奇蹟療法」知名的寄宿學校,專門照顧血友病(Haemophilia)病童。但後來它被踢爆:竟然用「屍血」及毒癮者的血液來為病童輸血!當初89名接受治療的病童中,有72人因感染肝炎及愛滋病先後死亡,目前僅剩17人存活。醜問曝光後在英國引起軒然大波。

「崔洛爾學院」(Treloar College)位於漢普郡(Hampshire),專門照顧血友病童。學校裡除了有花園、游泳池、射箭場外,還提供數學、地理等一般課程。學童也會在醫療人員指導下,認識自己的病情,許多病童的生活品質在此迅速獲得改善。已故的黛安娜王妃當時亦常到該學校慰問病童。

報導指出,該學院使用的「奇蹟療法」,是萃取出捐贈者血液中的凝血因子後,注入病童體內,讓病童在受傷後傷口較易凝結止血,可以無憂無慮的玩耍,不用擔心因受傷而大量出血死亡。 但是從1980年代進入該學校接受治療的89名學童裡,如今卻只有17人存活,另外72人不到18歲即死亡。

其中一名曾接受治療的學童艾德?古德依(Ade Goodyear)表示,初到學校時,彷佛進入一個完全不同的世界,擁有更自由、快樂的生活。但不到幾年情況急轉直下。校內的小朋友開始一個接一個死亡,自己最後亦被告知染了愛滋,如今只剩下兩到三年可活。

後來才發現:原來用來治療血友病童的血液早就被污染。有黑心商人從俄羅斯人的屍體中抽取「屍血」,重新包裝後,偽裝成來自北歐捐贈者的血液後出售給該校。連過期或從美國有毒癮囚犯身上取得的血液也照賣不誤。許多病童因此感染肝炎、甚至是愛滋病而死亡。

此一駭人聽聞故事後來被BBC一台拍成紀錄片, 本周三(10日)晚播出。相關報導及更多照片請看裡



低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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